常熟银行再次抛出“村改支”计划。
近日，常熟银行披露股东大会的会议资料，拟吸收合并3家村镇银行并设立分支机构，这一议案尚需8月11日召开的股东大会通过。
这是常熟银行今年第三次“村改支”计划。6月底，该行刚刚开业了三家支行，均由被吸收合并的村镇银行改制而来，该行今年首批“村改支”落地。紧接着，6月30日，该行又公布了第二项“村改支”计划，拟吸收合并江苏如东融兴村镇银行并设立分支机构。
值得关注的是，常熟银行旗下的国内首家投资管理行——兴福村镇银行，可在全国范围内开展村镇银行兼并收购，实现业务空间拓展，为何上述“村改支”均由母行参与？
母行频繁参与“村改支”
2024年以来，各地村镇银行改革重组提速，不少主发行旗下的村镇银行被吸收合并，改制成分支机构。
常熟银行的“村改支”行动也从去年底启动，较为不同的是，其吸收合并的对象主要是“外系”村镇银行。
根据该行7月24日的公告，此次拟被吸收合并的3家村镇银行，一家为“兴福系”村镇银行——盐城滨海兴福村镇银行；另外两家是“长江系”村镇银行——镇江润州长江村镇银行和常州钟楼长江村镇银行，这两家均由武汉农商行发起设立。
根据武汉农商行2024年业绩报告，截至去年末，该行发起设立的村镇银行还有47家，分布在湖北、广东、云南、江苏和海南等地。但是，在过去一段时间，该行陆续出售旗下部分村镇银行。
就在刚过去的6月，武汉农商行分别在武汉光谷联合产权交易所和江苏省产权交易所转让所持有的4家村镇银行股权。其中，在江苏省产权交易所挂牌转让的即是此次常熟银行“村改支”对象——镇江润州长江村镇银行9000万股股份（占总股本的45%），常州钟楼长江村镇银行8000万股股份（占总股本的40%），挂牌价分别为8703万元、3200万元。
从时间次序看，随着上述两家村镇银行的挂牌，常熟银行很快注意到并计划收购。
除了上述“村改支”计划外，常熟银行于2月至6月刚完成一批“村改支”工作。
今年2月下旬，该行临时股东大会审议通过了相关议案，该行计划吸收合并江苏江宁上银村镇银行、江苏宝应锦程村镇银行和宿迁宿城兴福村镇银行并设立支行。6月26日，常熟银行收到当地监管部门的同意批复。随即，6月28日至6月30日，由这3家村镇银行改制而来的南京江宁支行、扬州宝应支行和宿迁宿城支行陆续揭牌开业。
也就说，在收到监管批复至新分支机构开业，不到5日时间。
几乎同期，该行6月30日召开的临时股东大会，审议通过了吸收合并江苏如东融兴村镇银行并设立分支机构的议案，又一个“村改支”计划出现。
其实，常熟银行今年“村改支”行动紧紧衔接2024年末的行动。该行于去年底完成对江苏镇江丹徒蒙银村镇银行“村改支”，并将其改设为两家分支机构——镇江丹徒支行、镇江运河支行，网点于2024年12月26 日开业。
为何直接“村改支”
常熟银行是发起设立村镇银行的“大户”。
该行控股的投资管理行——兴福村镇银行，是全国首家投资管理型村镇银行，其控股子公司包括在湖北省、江苏省、河南省及云南省发起设立并控制的30家“兴福系”村镇银行和通过非同一控制下企业合并控制的分别位于广东省、海南省和江苏省的几家村镇银行。
既然有全国性的“收购牌照”，为何不参与收购前述“外系”村镇银行，而是由母行直接吸收合并，改造成区域分支？这或与对“外系”村镇银行的不良消化、改造难易程度有关。
券商中国记者从常熟银行了解到，“村改支”模式相较新建网点具有显著优势，被收购的村镇银行在当地已有一定的客户基础、业务网络和运营经验。常熟农商银行凭借更成熟的管理体系、更强大的风控技术以及更充裕的资本实力对其这些村镇银行进行整合改造，能够有效控制异地扩张初期的业务风险、操作风险和合规风险。
对于“村改支”，该行认为不仅有利于该行在当地增加网点布局，深耕当地市场，而且降低了原来独立法人地位的组织和运营成本，有利于推动以地级市为单元的集约化运营。
此外，对于新开业支行的展望，券商中国记者从该行相关人士处获悉，可进一步打开该行在江苏区域内的发展版图。对于正加速推进吸收合并村镇银行改设分支机构的工作，目的是将服务触角从县域延伸至地级市核心区域，填补服务空白、提升普惠金融覆盖度。
那么，异地分支机构对该行经营的贡献达到多少比重？按地区分布看，常熟以外的江苏省内地区的异地分支机构和村镇银行对业绩的贡献达到了“半壁江山”。
该行年报显示，截至2024年末，常熟以外的江苏省内地区的贷款投放余额占据贷款和垫款总额的比重达到了55.36%；常熟以外地区营业收入占比73.52%，拨备前利润占比甚至达到了80.48%。
（图片来源：常熟银行年报截图）
村镇银行改革化险加速推进
村镇银行改革重组是金融机构改革化险的重要内容之一。
早在2020年底，原银保监会发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》，提出支持主发起行向村镇银行补充资本、适度有序推进村镇银行兼并重组等四条改革化险方案。
2024年，村镇银行的兼并重组才开始提速，越来越多的村镇银行被主发起行吸收合并并改建为分支机构，至今已有上百家村镇银行“消失”。但当前，我国村镇银行数量仍然庞大，存量达到了千余家。
从改造案例看，村镇银行的重组方式，主要包括吸收合并、收购，并将其设立为支行“村改支”或设立为分行“村改分”，其中以“村改支”较为常见。
由主发行发起设立的系列村镇银行，一般会在名称中间冠以相同的品牌名，如常熟银行旗下的村镇银行为“兴福系”。
多家村银系的村镇银行数量曾达到了30家以上，如武汉农商行旗下的 “长江系”村镇银行、上海农商行旗下的“沪农系”村镇银行、成都农商行“中成系”、九台农商行“惠民系”等。
另外，股份行发起设立的村镇银行亦有不少，如民生银行“民生系”，浦发银行“浦发系”；由城商行发起设立的村镇银行，如北京银行“北银系”、哈尔滨银行“融兴系”等。
值得关注的是，今年6月，工商银行获批收购其全资子公司重庆璧山工银村镇银行并改制为支行，成为国有大行“村改支”首例。
券商中国记者从业内了解到，与大行和股份行相比，更多村镇银行的发起行是区域中小银行，在当前银行机构经营业绩普遍放缓的背景下，能否承载、吸收旗下数家村镇银行的不良规模，是决定村镇银行改革化险工作推进的重要前提。
排版：刘珺宇
校对：祝甜婷
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